À qui s'applique ce barème
Cette page présente la tarification pratiquée par David Lin au sein de FYNEO PATRIMOINE. Ce n'est pas un barème de réseau : Fyneo n'impose aucun pourcentage à ses conseillers, et chacun publie le sien.
C'est cette page que citent la lettre de mission et le document d'entrée en relation remis aux clients accompagnés par David Lin. Version publiée le 22 juin 2026, mise à jour le 5 août 2026.
Ce que paie réellement votre foyer
La plupart des conseillers vous diront que c'est gratuit. C'est faux : vous payez, simplement vous ne voyez pas où. Quand vous placez votre argent, il y a quatre coûts possibles. La plupart sont invisibles. Les voici, en clair.
| Coût | Qui l'encaisse | Combien |
|---|---|---|
| Frais d'entrée | Nous, sur les produits où nous fixons les frais | Voir le barème ci-dessous |
| Frais de gestion annuels | L'assureur ou le gérant du produit | Fixé par le produit |
| Rétrocessions sur encours | Nous (récurrent) | Faible, voir plus bas |
| Honoraires de conseil | Nous | Fixé avec vous en lettre de mission, à partir d'un plancher si un expert est mobilisé |
Pas de cinquième ligne cachée. C'est tout.
Frais d'entrée sur les produits financiers
Ce barème s'applique aux produits où nous fixons nous-mêmes les frais d'entrée, comme l'assurance-vie, le private equity ou les produits structurés. Pour d'autres solutions, certaines SCPI par exemple, les frais sont déterminés par le produit lui-même et non par nous. Cela dépend de chaque solution, et nous vous indiquons au cas par cas qui fixe quoi.
Plus vous nous confiez, moins vous payez. Votre taux dépend de votre patrimoine total géré chez nous. Entre deux tranches, c'est le tarif le plus avantageux qui s'applique.
Ce patrimoine, c'est tout ce que votre foyer place chez nous : vous, votre conjoint, vos enfants, y compris les produits non financiers (SCPI et autres). Plus votre famille regroupe, plus le taux baisse pour chacun.
| Patrimoine géré chez nous | Votre taux d'entrée |
|---|---|
| Jusqu'à 50 000 € | 4,50 % |
| 50 000 à 150 000 € | 3,25 % |
| 150 000 à 300 000 € | 2,25 % |
| 300 000 à 500 000 € | 1,50 % |
| 500 000 € à 1 M€ | 1,25 % |
Au-delà d'1 M€ : nous privilégions un conseil rémunéré aux honoraires et réduisons notre part sur les produits financiers. On en parle directement, sur mesure.
Exemple concret. Vous placez 100 000 € aujourd'hui, frais d'entrée 3 250 €. Plus tard, vous ajoutez 100 000 €. Votre patrimoine chez nous atteint alors 200 000 € : cet apport supplémentaire entre à 2,25 %, le taux de votre nouvelle tranche, au lieu de 3,25 %. En regroupant chez nous, vous payez moins sur ce que vous ajoutez.
Ce que nous touchons, et ce que nous refusons
Notre filtre : la qualité et l'impact, pas le niveau de notre rémunération.
Un exemple pour comprendre. Aujourd'hui, une grande partie du marché fonctionne à la commission : plus un produit rémunère le conseiller, plus il est mis en avant. Certaines SCPI affichent jusqu'à 12 % de frais d'entrée, dont jusqu'à 8 % reversés au conseiller. C'est ce mécanisme qui anime une bonne partie de la distribution patrimoniale.
Nous, nous sélectionnons d'abord sur la qualité et l'impact, sans regarder ce que ça nous rapporte. Concrètement, il nous arrive de retenir une SCPI à frais élevés parce qu'elle est vraiment bonne pour vous, comme de retenir une solution sans frais d'entrée qui ne nous rémunère qu'environ 0,6 % par an. Selon les cas, nous gagnons plus, et souvent beaucoup moins.
C'est un exemple, pas une finalité « moins on gagne, mieux c'est ». Notre critère ne change pas : votre intérêt, jamais le montant de notre commission. Ni pour pousser un produit, ni pour le refuser.
Notre conseil : le montant, vous le fixez avec nous
Le conseil de fond, bilan de votre situation, stratégie, montages : le montant se fixe avec vous, avant de commencer.
Ce que vaut ce conseil
Le conseil patrimonial se facture normalement à l'heure, de 150 à 500 € HT de l'heure selon la séniorité du conseiller et la complexité du dossier. Un dossier représente de 6 heures (cas simple) à 40 heures (cas complexe) de travail. Au prix du marché, cela représenterait de l'ordre de 1 500 à 10 000 €.
Chez nous, votre conseiller ne porte pas tout ça seul : un back-office dédié absorbe une partie du travail, administratif, conformité, suivi, pour qu'il se concentre sur votre conseil, pas sur la paperasse. Cette structure (back-office, conformité, outils, assurances) nous coûte environ 70 000 € par an. On vous le dit pour que vous mesuriez ce qu'il y a derrière un rendez-vous.
Ce que nous avons décidé
Nous avons décidé de changer. Ce conseil, vous décidez de ce qu'il vaut pour vous. On vous donne ce repère, on fixe le montant ensemble avant de commencer, et il est inscrit dans votre lettre de mission. Pas de surprise, pas de petits caractères.
Une nuance quand nous mobilisons un expert pour vous. Ingénieur patrimonial, expert-comptable, avocat fiscaliste : dès que l'un d'eux travaille sur votre situation (montage complexe, opération structurée), il nous facture sa prestation, et nous en répercutons le coût. Le montant se fixe toujours avec vous, mais à partir d'un plancher : celui qui couvre le coût réel de ce travail, temps et salaires de l'équipe mobilisée inclus. C'est ce qui nous permet de le faire sérieusement, sans le brader. Le montant vous est annoncé avant de commencer, comme le reste.
À distinguer des professionnels qui vous facturent directement. Un notaire, par exemple, vous adresse ses frais en son nom propre : rien ne passe par nous, et cela ne déclenche aucun plancher chez nous. Nous coordonnons son intervention, nous ne la refacturons pas.
Et le conseil que vous réglez vous appartient : vous repartez avec, libre de le mettre en œuvre chez nous, ailleurs, ou plus tard. Aucune obligation de souscrire quoi que ce soit. Le conseil d'un côté, les solutions de l'autre, vous restez libre.
Les actes courants (souscription, arbitrage) ne sont pas facturés en plus, ils sont couverts par ce qui précède.
« 0 % de frais d'entrée », vraiment ?
Des acteurs en ligne affichent 0 % à l'entrée. C'est vrai à l'entrée, mais « 0 % à l'entrée » ne veut pas dire « sans frais ». Tout le monde paie les frais de gestion des produits, chaque année (enveloppe, supports, OPCVM). Eux comme nous. Souvent, ces plateformes ajoutent par-dessus leur propre couche de gestion : 1,3 à 1,9 % par an, tout compris.
La vraie question n'est donc pas « qui affiche 0 % », c'est ce que vous obtenez en échange. Une plateforme en ligne, c'est un algorithme : un questionnaire, une allocation standard, et vous gérez le reste seul. Nous, c'est un conseiller qui connaît votre situation et l'adapte à votre vie : achat immobilier, naissance, transmission, cession d'entreprise.
Et surtout : un mauvais montage, une enveloppe inadaptée, une erreur de fiscalité, une transmission mal préparée, vous coûte souvent bien plus cher que les honoraires d'un expert. Le vrai risque, ce n'est pas notre tarif. C'est de décider seul, mal.
Tout, noir sur blanc, avant que vous vous engagiez
Tout ce que vous lisez ici, vous le retrouverez détaillé dans votre déclaration d'adéquation, le document que nous vous remettons avant tout investissement. Chaque euro de frais d'entrée, chaque rétrocession que nous percevons, le coût de notre conseil : tout y figure en clair, chiffré, avant votre décision.
Tout est écrit, chiffré et signé, entre vos mains avant que vous engagiez le moindre euro.
Questions fréquentes
Sur quels produits appliquez-vous des frais d'entrée ?
Sur les produits où nous fixons nous-mêmes les frais, comme l'assurance-vie, le private equity ou les produits structurés. Pour d'autres solutions, certaines SCPI par exemple, les frais sont déterminés par le produit lui-même. Cela dépend vraiment de chaque solution, et nous vous précisons au cas par cas qui fixe quoi.
Le « 0 % à l'entrée » des plateformes en ligne, c'est vraiment moins cher ?
« 0 % à l'entrée » ne veut pas dire « sans frais ». Tout le monde paie les frais de gestion des produits chaque année. Les plateformes en ligne ajoutent souvent par-dessus leur propre couche de gestion, de l'ordre de 1,3 à 1,9 % par an tout compris. La vraie question n'est pas qui affiche 0 %, mais ce que vous obtenez en échange.
Les honoraires de conseil sont-ils obligatoires ?
Non. Pour le conseil de fond que nous portons nous-mêmes, vous fixez le montant avec nous, avant de commencer, et il est inscrit dans votre lettre de mission.
Dès que nous mobilisons un expert qui nous facture sa prestation (ingénieur patrimonial, expert-comptable, avocat fiscaliste), le montant part d'un plancher : celui qui couvre le coût réel de ce travail. Les professionnels qui vous facturent directement, un notaire par exemple, n'entrent pas là-dedans : vous les réglez vous-même, et rien ne transite par nous.
Le conseil que vous réglez vous appartient, sans aucune obligation de souscrire un produit.
Comment connaître le coût total avant d'investir ?
Tout figure dans votre déclaration d'adéquation, le document que nous vous remettons avant tout investissement : chaque euro de frais d'entrée, chaque rétrocession perçue, le coût de notre conseil. En clair, chiffré et signé, avant votre décision.
Mentions réglementaires
Fyneo Patrimoine, SASU, SIREN 984 632 778, RCS Rodez. Conseiller en investissements financiers (CIF) et courtier en assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24002299. Conseil non indépendant au sens de la réglementation : nous percevons des rétrocessions, intégralement déclarées avant tout engagement. Les placements financiers comportent un risque de perte en capital.
Pourquoi « non indépendant », et pourquoi c'est une bonne nouvelle pour vous ? Lire notre position — voir également le cadre réglementaire et la procédure de réclamation.
Version publiée le 22 juin 2026, mise à jour le 5 août 2026.